Банки. Все о банках
При наличии свободных денежных средств, люди стараются их приумножить, пытаясь найти самые выгодные вклады в банках. Как правило, большинство банков предлагает депозитные вклады с различными способами выплаты процентов и на различные сроки. Прочитать остальную часть записи »
Существует определенная проблема с платежами при
использовании для этой цели банков. Подобной проблемы не существует в
случае, когда плательщик и получатель денег являются клиентом одного и
того же банка. В этом случае деньги просто переписываются с одного счета
на другой. Проблемы могут носить весьма значительный характер в случае,
когда клиенты имеют счета в разных банках.
В этом случае можно поступить следующим образом. Плательщик снимает
деньги со своего счета и при личной встрече отдает их получателю. Тот в
свою очередь открывает счет в удобном для него банке и кладет на него
полученные деньги. Этот метод имеет очень серьезные недостатки. Клиенты
должны встретиться, что иногда невозможно. Клиентам предстоит
перемещаться по улицам городов с приличными денежными суммами в
портфеле. Это опасно для жизни. Лучше поручить проведение подобной
операции банковскому учреждению. При этом постоянно будут перевозиться
крупные суммы денег между городами и даже странами. Перевозки крупных
партий денежных банкнот дело опасное и дорогостоящее. Известны сотни
случаев в мировой практике, когда на поезда и автомобили, перевозящие
деньги нападали вооруженные бандиты.
Некоторое время назад был предложен безопасный метод перевода денег
по заявке клиентов. Банк, расположенный в одном городе страны, открывал
счет в банке, расположенном в другом городе. Деньги переводились со
счета на счет, физически не перемещаясь. Счет одного банка в другом
носит название корреспондентского. Платежные средства клиента
переводятся со счета на счет пересылкой по коммуникационным сетям
соответствующего банковского распоряжения. Решение хорошее, но оно имеет
один существенный недостаток. Невозможно в каждом банке страны открыть
свой счет. Необходимо было создать банковскую систему свободную от этого
недостатка. Такое решение было найдено в тридцатых годах.
Заключительный этап кредитной сделки начинается после того, когда
сумма выплачена заемщику. Это этап погашения заемщиком, полученной
суммы, включая начисленные проценты.
Выплата
долга начинается через три месяца после того, как сумма была положена
на счет в банке на имя заемщика. После этого один раз в квартал заемщик
обязан производить выплату платежа. Бывают случаи, когда выплата долга
начинается через три года после получения банковской суды. Необходимо
заметить, что заемщик должен в обязательном порядке соблюдать
установленные законом сроки, которые ему отводятся на освоения
полученных в банке средств. Он должен периодически представлять
банковским работникам документы, подтверждающие факт того, что
полученные деньги расходуются действительно на покупку строительных
материалов. При получении кредита на постройку дома необходимо завершить
его строительство в течение двух лет. Через два года заемщик обязан
предоставить работникам банковского учреждения акт, свидетельствующий о
том, что дом построен и принят в эксплуатацию. В случае непогашения
платежей в установленные сроки, суммы этих платежей переводятся на
специальный банковский счет. В этом случае платежи взыскиваются в
принудительном порядке с поручителя.
Банк может в случае необходимости прибегнуть к помощи суда. К таким
мерам банк прибегает в случаях, когда платежи не оплачиваются на
протяжении полугода ни заемщиком, ни его поручителем. В случае, когда
деньги выданы на строительство или приобретение дома взыскание относится
к дому. Интересной особенностью является то, что банк может вычесть
причитающийся ему долг, из стоимости построенного дома, имея при этом
явное преимущество перед иными видами кредитов. В случае, когда
стоимость дома не покрывает долг заемщика, банк имеет законное право
обратить взыскание на, имеющееся у заемщика, движимое и недвижимое
имущество. Если заемщику удалось продать дом и при этом не погасить
задолженность банку, банковское учреждение вправе в судебном порядке
признать сделку купли-продажи дома незаконной. Суд в данной ситуации
будет на стороне банка, и сделка будет аннулирована.
Специалисты в финансовой области уверены в том,
что для осуществления эффективной банковской деятельности необходимо
иметь только три вида банковских счетов. Первый вид это счет расчетный.
Он представляет собой счет, с помощью которого можно осуществлять
всевозможные банковские операции. Этот счет позволяет переводить
денежные средства на другие счета.
На
него могут быть перечислены средства с любых других счетов или
источников финансирования. Подобные счета могут быть открыты на всех
клиентов банковского учреждения. Финансисты считают, что юридическое и
физическое лицо должны иметь один счет. Второй вид это счет приходный.
На него могут переводиться деньги со счетов других клиентов. С такого
счета деньги могут поступать только на расчетный счет. Клиент имеет
право иметь несколько подобных счетов в различных банках. Они удобные
для юридических лиц. Для организации, которая получает денежные средства
от нескольких источников, существует возможность открытия несколько
приходных счетов. Таким образом, значительно облегчится процесс контроля
и учета финансовых средств. Третий вид это расходный счет. На него
могут переводиться денежные счета с расчетного счета.
С него могут денежные средства переводиться на другие счета, а также
обратно на счет клиента. Расходные счета способны значительно улучшить
финансовое положение различных организаций. Организация на таком счете
может постепенно накапливать средства для последующей выплаты работникам
заработной платы. Расходные счета способны четко показать прибыль
организаций после уплаты ими всех налогов. Таких счетов также может быть
несколько. Один счет может показывать прибыли. Другой счет может
показывать размер выплаченных премий и поощрений работникам. Может быть
счет, показывающий затраты на благотворительность. Это очень важно для
получения установленных законом налоговых льгот.
После представления заемщиком необходимых
документов сотрудники банка проверили их на подлинность. После этого
управляющий кредитным отделом вынес решение о возможности получения
кредита.
Банковские
сотрудники приступили к следующему этапу сотрудничества с заемщиком.
Теперь ссуду необходимо оформить должным образом. Для оформления ссуды
необходимо представить справку с места работы с подробным перечнем
ежемесячных доходов. Далее заемщику необходимо представить
поручительство лиц, которые имеют регулярные доходы и готовы за него
поручиться. Поручитель обязуется погашать задолженность в случае
невозможности оплачивать ее заемщиком. Банк на основании поручительства
может использовать поручителя, как основного заемщика. Необходимо
заметить, что иногда сумма кредитования велика и поэтому требуется два
или даже три поручителя. Поручители несут ответственность перед банком
за обязательства данные заемщиком. В зависимости от целевого назначения
кредита требуются дополнительные документы.
В случае, когда целевым назначением ссуды является строительство
дома, необходимо представить справку, выданную соответствующей
организацией. В справке должно быть разрешение на строительство дома и
стоимость строительства. После предоставления необходимых справок
происходит составление кредитного договора. После этого наступает
следующий этап. Денежные средства выдают сотрудники операционного
отдела. Для этого сумма, которую банк решил предоставить клиенту,
зачисляется на счет, который открывается в банке на имя заемщика. Этот
счет беспроцентный. Теперь с этого счета деньги будут перечисляться в
магазины строительных материалов. Товары будут приобретаться с помощью
чеков, на которых имеется пометка ссуда. Банковские работники рассылают в
нотариальные конторы специальные извещения. Эти извещения запрещают
нотариусам оформлять сделку купли-продажи этого объекта. Извещения,
отосланные нотариальным конторам, обладают силой залога недвижимого
имущества.