Банк выдаёт кредиты населению из тех ресурсов, которые у него есть. Каждый банк самостоятельно организует кредитную работу, следуя рекомендациям Центрального банка.

Рекомендуемый порядок кредитования физических лиц следующий:

1. рассматриваются заявки на кредит,
2. изучаются кредитоспособности заёмщика;
3. оформляется кредитный договор,
4. выдаётся кредит,
5. контролируется исполнение кредитной сделки.

Когда клиент обращается в банк для того, чтобы получить кредит, сотрудник кредитующего отдела рассказывает ему об условиях и о порядке предоставления кредита, выясняет,  в каких целях будут использоваться средства, знакомит с документами, которые нужно будет предоставить для получения определённой суммы. Перед тем, как рассмотреть заявку заёмщика, рассматриваются документы. В них должны содержаться сведения о размере кредита, сроке, целях, возможном обеспечении. Анализируется и кредитоспособность физических лиц, то есть способность в полном объёме и своевременно погасить задолженность.

При анализе учитывается следующее:

1. деловая репутация заёмщика. В этом большую роль играют отношения лица к своим прошлым обязательствам;
2. дееспособность в отношении ссуд, то есть имеет ли физическое лицо выступать от имени заёмщика;
3. оценка способности заработать средства, которых будет достаточно для погашения ссуд.

Кредитный инспектор проверяет предоставленные документы и сведения. На основах проверки  определяется платежеспособность клиента и размер кредита.  Проверка производится по единой  базе данных, где есть сведения об истории заёмщика и размере задолженности по ранее взятым кредитам. Документы проверяются с точки зрения правильности оформления и соответствия законодательству. Паспортные данные, место жительства и работы проверяется службой безопасности. В качестве личных сведений, физическое лицо может написать автобиографию и предоставить банку на изучение.

По окончанию анализа составляется заключение, которое отправляется в кредитное подразделение. Для решения вопроса выдачи кредита рассматриваются доходы заёмщика. При расчёте кредитоспособности физического лица из доходов вычитаются все указанные обязательные платежи. Если принимается положительное решение, то кредитный инспектор вводит новую информацию в единую базу данных и начинает оформлять документы.

Оформляются кредитный договор, график погашения, которые подписываются руководителем банка или другим уполномоченным лицом. Кредит выдается в рублях в соответствии с договором.  То есть выдача может производиться  и наличными деньгами, и в безналичном порядке. В иностранной валюте кредит выдаётся только в безналичном порядке. Деньги зачисляются на счёт до востребования или же на счёт пластиковой карточки заёмщика. Банк должен следить за состояние заёмщика, и ели оно ухудшается предпринять соответствующие меры. Например, потребовать оплату долга гарантом или продать залог и так далее.

Читать также: